Un pagaré hipotecario es un documento legal que establece una promesa de pago (préstamo) garantizada por una hipoteca. El pagaré contiene los términos y condiciones bajo los cuales se le prestó el dinero a la persona deudora. En el pagaré hipotecario, la persona deudora se obliga a realizar los pagos a quien posea el pagaré. Este documento prueba que la persona tomó dinero prestado, que debe pagar el dinero de vuelta, y que el acreedor del pagaré hipotecario puede exigir los pagos de la deuda de acuerdo a los términos que se detallan en el pagaré. 
Al ser un instrumento negociable, este puede ser vendido a otra institución financiera, o a otro acreedor.

El pagaré hipotecario debe incluir:

• La cantidad total del préstamo hipotecario

• La cantidad del pago inicial

• La manera en que se harán los pagos (mensuales, quincenales, entre otros)

• La tasa de interés de la hipoteca, especificando si es fija o ajustada

• Penalización, si alguna, por incumplimiento

Una vez la persona deudora cumple con todos los pagos y condiciones a los que se obligó en el pagaré (lo que comúnmente se le llama “saldar la hipoteca”), el acreedor hipotecario debe hacerle entrega del documento original del pagaré.

Una vez la persona deudora tenga consigo el original del pagaré es necesario que acuda a donde una persona abogada notaria para cancelarlo.

Porque en términos legales, mientras no se cancele el pagaré, se puede seguir cobrando la deuda que se describe en el documento. Por otro lado, cancelar el pagaré le comunica a cualquier persona que la deuda que se describe en ese documento ya fue pagada. Esto es importante porque para que una hipoteca tenga efectos legales es necesario otorgar una escritura pública e inscribirla en el Registro de la Propiedad.  Esto quiere decir que en el Registro de la Propiedad se publica en sus libros el hecho de que existe una deuda sobre la propiedad. Para poder eliminar esa información de los libros del Registro de la Propiedad es necesario presentarle al Registrador copia del pagaré cancelado.

Como regla general, se cancela mediante escritura pública. Esto significa que se debe cancelar ante una persona abogada notaria. Esta escritura debe ser inscrita en el Registro de la Propiedad para eliminar la deuda de los libros del Registro como se explicó arriba.

Cuando una hipoteca está salda, pero se pierde el pagaré original, se puede cancelar la hipoteca mediante una acción civil ante el tribunal llamada “demanda de cancelación de pagaré extraviado”. De esta manera se le solicita al tribunal que declare las obligaciones extinguidas, ya que se cumplió con la promesa de pago y sus condiciones.

El pagaré también puede cancelarse a través de una petición ante el Registro de la Propiedad, sin necesidad de escritura, si han pasado 20 años desde que se pagó la deuda.

La escritura de constitución de hipoteca, también conocida como escritura de hipoteca, es un documento autorizado ante notario, y otorgado y firmado por las personas deudoras y las acreedoras, donde se describe y se reconoce la existencia de la hipoteca sobre la residencia que actuará como garantía del préstamo hipotecario. Una vez preparado, el documento original lo preserva el notario, y una copia certificada se envía al Registro de la Propiedad para que se inscriba.

El pagaré hipotecario es el documento que detalla específicamente los acuerdos y condiciones del préstamo, garantizado por la hipoteca. En este caso, el documento original lo retiene el acreedor hipotecario, y una copia se le brinda a la persona deudora. Quien tenga el documento original será quien tiene derecho a cobrar la deuda. 

Encuentre aquí más información sobre hipotecas. 

En ayudalegalpr.org encontrará información legal que debe utilizar según su mejor criterio y necesidad. Si usted necesita representación legal, visite nuestro directorio de servicios legales gratuitos.