Defensas disponibles en procesos de ejecución de hipoteca

Por: Ayuda Legal Puerto Rico
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¿Cuáles son algunas de las Defensas que pudiesen presentarse en el proceso de ejecución de hipoteca?


Anualmente, miles de personas pierden sus propiedades por falta de pago de sus hipotecas. En los procesos de ejecución de hipotecas, los bancos acuden a los tribunales para reclamar que se ejecute la propiedad para cubrir la cantidad que se adeuda. Las personas demandadas por falta de pago de hipoteca tienen derechos, aún cuando deban, que deben ser respetados en todo momento. Además, existen defensas que deben conocer para proteger sus derechos a lo largo de este tipo de pleito.

La deuda no hace que pierdas sus defensas en un proceso de ejecución. En la contestación a la demanda debe levantar todas las defensas afirmativas relevantes. Si no lo hace, podría perder la oportunidad de hacerlo después.
 
Estas defensas aplican tanto en procesos locales como federales. Algunas de éstas son:
 

  • Que el demandante no tiene legitimación activa (‘standing’). Es decir, que no tiene el derecho para cobrar el pagaré hipotecario.
  • Que hubo deficiencias en el emplazamiento. (Ej. No se le notificó adecuadamente.)
  • Que la deuda no es líquida ni exigible. (Ej. Cuando existen dudas o inconsistencias sobre el monto de la deuda.)
  • Que el caso no fue referido a mediación compulsoria. (Ley núm. 184-2012)- Para más información debe consultar la sección de mediación compulsoria de ALPR.
  • Que el caso no fue referido a mitigación de pérdidas. (Ley núm. 169-2016).
  • Que hay enriquecimiento injusto. (Ej. Cuando se han realizado pagos de cantidades que no se debían.)
  • Que la hipoteca no se inscribió en el Registro de la Propiedad. La persona demandada tiene derecho a solicitarle al demandante una certificación registral que pruebe que la hipoteca está inscrita.
  • Que la persona se encuentra en un proceso bajo la Ley de Quiebras que protege esta propiedad.
  • Que el banco incumplió con lo que dispone el contrato de hipoteca, violando alguna de sus cláusulas.

 
Tenga presente que la hipoteca sólo puede ejecutarse cuando es válida y cuando la entidad que la está ejecutando es quien tiene el derecho de hacerlo. Usualmente se trata de los bancos, pero puede ser otra institución financiera. Para que una hipoteca y un pagaré sean válidos, deben cumplir con los siguientes requisitos:
 

  • El banco tiene la responsabilidad de notificarle los costos del préstamo tres días antes de que se lleve a cabo la transacción.
  • El banco tiene que cumplir con la notificación a tiempo de los términos del préstamo, costo, intereses, fecha de los pagos mensuales y los gastos asociados con el préstamo.

 
Acciones que puede presentar


En el juicio, no solo puede defenderse, sino que también puede presentar acciones en las que le señale al tribunal errores cometidos por el banco, el inversionista y/o la agencia de cobro. 
 
    Errores cometidos por el banco:

  • El banco incumplió con la prohibición de aumentar el interés del préstamo hipotecario (Home Ownership and Equity Protection Act, 1994).
  • El banco no notificó el balance mensual de la hipoteca, así como los atrasos, gastos y especificar todos los cargos y la razón de estos (Real Estate Settlement Procedures Act, 1974).
  • El banco, o entidad administradora del préstamo, transfirió los servicios a otra entidad, y no le notificó al menos 15 días antes sobre dicha transferencia.
  • La entidad a la que se le transfirió los servicios no le notificó dentro de los 15 días posteriores a dicha transferencia.

 
    Errores cometidos por el inversionista:

  • La entidad que compró el préstamo hipotecario no le notificó de la compra dentro de los 30 días posteriores a la venta, ni proveyó la siguiente información:
    • La identidad, dirección y número de teléfono del cesionario;
    • La fecha de transferencia;
    • Información de contacto de un agente o parte que tiene autoridad para actuar en nombre del cesionario;
    • La ubicación del lugar donde se registra la transferencia de propiedad de la deuda; y
    • Cualquier otra información relevante sobre el cesionario.

 

Para información sobre las consecuencias de no contestar una demanda visite el siguiente enlace:

 

Para más información acerca de procesos de ejecución de hipoteca

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Última revisión y actualización: May 12, 2020