No. La casa que fue hipotecada con una hipoteca "reverse" no pasa a la herencia automáticamente. Al fallecer las personas que vivían la residencia (la persona que tomó el préstamo como el "non-borrowing spouse"), las personas herederas que forman la sucesión tienen tres opciones respecto a la casa:

• comprarla
• venderla
• entregarla al acreedor de la hipoteca "reverse"

Cuando la persona que tomó el préstamo y el NBS fallecen, desalojan la propiedad o incumplen con los términos del contrato, el préstamo se convierte en exigible de inmediato. 

Lo anterior significa que el acreedor del préstamo puede demandarles para ejecutar la propiedad como pago de lo que se debe. Si las personas herederas desean retener la vivienda deben pagar la totalidad del balance del préstamo o el 95% del valor de tasación, lo que sea menor. 

Si la persona heredera desea entregarla o venderla a un tercero, ¿qué pasa si el balance de la deuda es mayor que el valor de la casa?

Las hipotecas HECM se diseñaron para que cuando el balance de una deuda sea mayor que el valor de la casa, el seguro de la FHA cubra la diferencia. De manera que, las personas herederas no tendrán que pagar por sí mismas y de su propio dinero la cantidad restante. 

Las personas herederas tienen 30 días desde el momento en que reciben la notificación de parte del acreedor de que la deuda es exigible y que está en atraso (conocida en inglés como el "due and payable request") para decidir si desea retener la vivienda, venderla o entregarla al acreedor. Es importante hacerlo con la mayor rapidez posible para evitar seguir acumulando intereses. 

Una vez decida lo que va a hacer, sea venderla o comprarla, se le puede otorgar un término no mayor de un año para tramitar la venta u obtener el financiamiento necesario para pagar la deuda y retener la casa. 

No. Es sumamente importante que en cuanto la persona que tomó el préstamo sepa que abandonará la propiedad por la razón que fuere, le notifique al acreedor quién estará a cargo de sus asuntos financieros. Esta gestión se debe realizar previo a abandonar la propiedad pues, los acreedores no pueden hacer negocios con toda persona no autorizada por el prestatario para representarle, debido a ciertas leyes de privacidad financiera. 

Por lo anterior, toda persona prestataria deberá contactar al acreedor y entregar una autorización por escrito en la que confirme que sus herederas están autorizadas a actuar respecto a todos los asuntos del préstamo. El prestatario podrá, además, incluir a sus personas herederas en el título de la propiedad, sin afectar los términos del préstamo en lugar de someter dicha autorización. 

No. Estas disposiciones le aplican únicamente a las hipotecas "reverse" que forman parte del "Home Equity Conversion Mortgage" (HECM). Este programa es parte del Federal Housing Administration (FHA, por sus siglas en inglés), lo cual está regido por disposiciones federales. Las demás entidades que otorgan hipotecas "reverse" tienen sus propios términos y condiciones respecto a las personas herederas de una vivienda gravada con dicha hipoteca. Por esto, las personas herederas deben pedir copia del contrato y educarse sobre los reglamentos internos para poder elegir la mejor opción. 

Encuentre aquí más información sobre los derechos de las personas antes, durante y después de un proceso de ejecución de hipoteca.

Encuentre aquí información básica sobre las herencias y sucesiones.

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