Es un proceso que le permite evaluar y negociar con el banco cambios a los términos del préstamo hipotecario, con el fin de que pueda conservar su propiedad. En inglés se le conoce como “loss mitigation”.
 
La mitigación de pérdidas suele ocurrir antes de la demanda, aunque pudiera estar disponible en etapas posteriores, incluso luego de que el tribunal emita una sentencia de ejecución de hipoteca a favor del banco. 
 

¿Cuáles son las opciones disponibles dentro de la mitigación de pérdidas?

Las opciones disponibles dependen de factores como los criterios de elegibilidad, o si desea retener o entregar la propiedad.
 
El banco tiene la responsabilidad de orientarle adecuadamente sobre cada una de las alternativas que existen en la mitigación de pérdidas. Depende de si desea retener o entregar la casa, algunas alternativas disponibles podrían ser:

Es un formulario que provee la institución financiera que debe completar si desea comenzar el proceso para ser cualificado en el programa de mitigación de pérdidas.

La Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras(OCIF) provee un formulario que usted puede llenar y entregárselo a su institución financiera. En Ayuda Legal Puerto Rico le proveemos una manera fácil y accesible de llenar el mismo a través de nuestra herramienta de Formularios Interactivos. Puede llenar el documento en el siguiente enlace:

La solicitud debe contener su información básica, así como datos sobre sus circunstancias económicas, cómo éstas cambiaron adversamente y por qué desea ser considerada para una alternativa de mitigación de pérdidas.

Para que sea procesada, la solicitud de mitigación de pérdidas debe estar completa. Esto significa que debe someter todos los documentos que le soliciten. Además, debe mantener un registro de los mismos, la fecha, hora y personal de la institución hipotecaria que los recogió, así como evidencia ponchada de cada entrega. El proceso comienza cuando entrega ante el banco una solicitud de mitigación de pérdidas completa. 

Una vez el banco recibe la solicitud, tiene 5 días laborables para responder e indicar por escrito si su solicitud está completa o no. La institución bancaria se libera de dicha obligación si entrega la solicitud completada faltando menos de 45 días para la venta judicial de la propiedad. El banco puede y suele solicitar documentos adicionales. Hasta tanto no se entreguen todos los documentos solicitados por la institución financiera, la solicitud no se considerará completa o sometida.

El banco tiene que revisar la solicitud a partir de la alternativa o alternativas para las cuales solicitó la evaluación. La solicitud debe ser evaluada según todas las alternativas que la entidad dueña del préstamo hipotecario (inversionista) ofrezca. La institución hipotecaria está obligada a comunicar la decisión sobre la evaluación dentro de 30 días desde que usted entregó la solicitud completada. La institución bancaria se libera de dicha obligación si entrega la solicitud completada faltando 37 días o menos de la venta judicial de su propiedad. El banco debe enviar su decisión por escrito. No basta que se la comunique un representante de la institución hipotecaria por vía telefónica.
 
De no cualificar para la alternativa que desea, puede presentar una solicitud nuevamente, eligiendo otra alternativa de mitigación de pérdidas.

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