Solicitud de información sobre su préstamo hipotecario

Por: Ayuda Legal Puerto Rico
Contenido
¿Qué es una solicitud de información? ¿Qué información estaré solicitando a través de la carta? ¿Cuándo un ‘servicer’ no está obligado a contestar mi solicitud de información? ¿Qué es un formulario interactivo? Instrucciones Si estuvo o está en un proceso de mitigación de pérdidas Formulario Interactivo Para más información sobre vivienda y sus derechos Si busca representación legal

¿Qué es una solicitud de información?


Una solicitud de información (‘Request for Information’, o RFI por sus siglas en inglés), es un documento a través del cual usted puede solicitar información a la entidad administradora del préstamo (‘servicer’). La información solicitada debe estar relacionada a la cuenta de su préstamo hipotecario.


Puede realizar la solicitud de información a través de una carta dirigida a la entidad administradora de su préstamo.  A través del formulario interactivo que encontrará al final de este documento podrá obtener una carta para enviar a la entidad administradora.

 

¿Qué es el “servicer” o la entidad administradora de un préstamo?


El “servicer” es la entidad que administra el día a día de su préstamo. A veces el “servicer” y el banco o cooperativa que le “prestó” el dinero son los mismos pero en muchas ocasiones son entidades diferentes.

 

¿Para qué solicitar información sobre el manejo de su préstamo?


Conocer qué entidad maneja su préstamo y conocer cómo ha estado manejando su préstamo le podría ayudar a estimar problemas financieros futuros y a modificar otros gastos o inversiones. De igual forma, el acceso a información correcta y clara es esencial para que pueda tomar decisiones adecuadas sobre las alternativas disponibles sobre su préstamo hipotecario. La base legal de esta solicitud de información proviene del Reglamento X §1024.36

 

¿Qué información estaré solicitando a través de la carta?

Oprima aquí para ver en detalle la información que se solicita en la carta +

A través de la carta que recibirá al completar el formulario estará solicitando información sobre:

 

La identidad del servicer

Conocer esta información permite saber quién tiene derecho a exigir o demandar por asuntos relacionados a este préstamo.

 

Información detallada sobre los pagos que ha realizado a su cuenta

Esto le permitirá identificar posibles errores por parte del servicer en el manejo de los pagos

 

Información detallada sobre cualquier cargo que le hayan cobrado

Esto le permitirá identificar posibles errores en el desglose de cantidades adeudadas.

 

La cantidad total pagada a la cuenta del préstamo a la fecha de envío de la carta

Esto le permitirá identificar cuál es el total adeudado alegado por la institución.

 

Un desglose por fechas de todas las transacciones acreditadas o debitadas en la cuenta del préstamo hipotecario

Esto le permitirá identificar errores en los pagos realizados al préstamo hipotecario.

 

La cantidad, fecha de pago, propósito y receptora de todos los gastos relacionados a la ejecución de hipoteca

Esto le permitirá identificar errores en los gastos cargados al préstamo hipotecario

 

La cantidad, fecha de pago, propósito y receptora de todos los elementos de la cuenta de depósito en garantía (escrow account)

Conocer esta información permite identificar errores en la asignación de impuestos, cargos, primas, etc.

 

Un desglose del pago actual de la cuenta de depósito en garantía (escrow account) que muestre cómo se calculó y los motivos de cualquier aumento o disminución en los meses anteriores a la fecha de envío de esta 

Conocer esta información permite identificar errores en cómo se calculó el pago actual.

 

 El balance de la cuenta de depósito en garantía (escrow account) hasta la fecha del envio de la carta

Conocer esta información permite identificar la cantidad depositada en la cuenta de depósito en garantía (escrow account)

 

 El balance de cualquier cuenta transitoria y las razones para que dichos fondos fueran depositados en dicha cuenta

Conocer esta información permite identificar la existencia de otras cuentas transitorias relacionadas al préstamo hipotecario, y las razones de la institución para usarlas

 

La tasa de interés actual en la cuenta del préstamo hipotecario

Conocer esta información permite identificar errores en la aplicación de intereses al préstamo hipotecario

 

Los códigos de transacción utilizados por el sistema de servicio electrónico de la entidad administradora

Conocer esta información permite identificar las transacciones desglosadas en los documentos entregados por la institución

 

Cualquier anotación o registros creados por el personal de la entidad administradora relacionadas a comunicaciones con cualquiera de las personas asociadas al préstamo hipotecario sobre cualquier reclamo de que la cuenta está en incumplimiento y sobre cualquier solicitud de mitigación de pérdidas

El tener acceso a estas comunicaciones le puede ayudar a identificar errores en el manejo de su préstamo. 

 

Fecha en la cual la entidad administradora comenzó a administrar la cuenta del préstamo hipotecario aquí mencionada, y de aplicar, de qué otra entidad administradora de préstamos hipotecarios adquirió la cuenta

Conocer esta información permite conocer quién y desde cuándo administra el préstamo hipotecario.

 

 

 

¿Cuándo un ‘servicer’ no está obligado a contestar mi solicitud de información?


Un ‘servicer’ pudiera no estar obligado a responder a su solicitud de información si determina razonablemente que cualquiera de las siguientes circunstancias aplica:

  • La información se solicitó a través de un cupón de pago, o formularios similares.
  • La solicitud no fue enviada a la dirección que el banco ha establecido para esos fines. El banco debe notificar por escrito cuál es la dirección destinada a la solicitud de información o notificación de error, y cuándo dicha dirección vaya a ser cambiada.
  • La información solicitada es duplicada, o es sustancialmente igual a información previamente provista a la solicitante.
  • La información solicitada es confidencial, privada (protegida) o privilegiada.
  • La información no es relevante o relacionada al préstamo hipotecario.
  • La solicitud de información representa una sobrecarga o un ejercicio excesivamente difícil para el banco.
  • La información se solicitó luego de 1 año de que:
  • El ‘servicer’ haya transferido la administración del préstamo a un nuevo ‘servicer’.
  • El préstamo haya sido cancelado.

 

 
¿Qué obligaciones tiene el ‘servicer’ ante una solicitud de información?


Una vez recibida la solicitud de información, el ‘servicer’ debe notificar el recibo de la misma dentro de 5 días laborables. Cuando solicite la identidad, dirección e/o información de contacto de la entidad dueña del préstamo, el ‘servicer’ debe proveer dicha información dentro de 10 días laborables de recibir la solicitud. Para cualquier otro tipo de información, el ‘servicer’ tiene hasta 30 días laborables para contestar la solicitud. Antes de que venza el término de 30 días, el ‘servicer’ puede solicitar una extensión de 15 días laborables adicionales para entregar la información solicitada. En aquellos casos en los cuales el ‘servicer’ determine que no tiene que contestar la solicitud de información, debe notificarlo por escrito no más tarde de 5 días laborables luego de llegar a dicha determinación.
 

 

¿Qué es un formulario interactivo?


Es un formulario que interactúa directamente con usted, a través de una serie de preguntas en modo de entrevista, en lugar de meramente esperar a ser llenado. Las preguntas están diseñadas para hacer del documento uno accesible y para agilizar el proceso de llenar el mismo. 

 

Instrucciones

¿Cómo se llena un formulario interactivo? +

1


Una vez acceda el formulario interactivo tendrá que oprimir sobre el botón que lee "Empezar" para comenzar el proceso.


 

 

 


2


Luego tendrá acceso a los términos de uso de la plataforma de LawHelp Interactive que es la que le permite acceder el formulario interactivo a través de internet. Para poder continuar tiene que aceptar los términos de uso de dicha compañía oprimiendo en los lugares que aparecen identificados abajo.


 

 

 


3


En el formulario tendrá que contestar una serie de preguntas y cuando esté satisfecho o satisfecha con su contestación deberá oprimir el botón de Continuar para seguir llenando el formulario interactivo. El formulario se verá distinto dependiendo de si lo accede desde su celular (versión móvil) o desde su computadora. Abajo puede ver ejemplos de ambos.

 

 

 


4

 


 

Una vez termine de llenar el formulario tendrá la opción de bajar el documento oprimiendo un botón como el que ve abajo. 

 


5


También tiene la opción de enviar el formulario a un correo electrónico oprimiendo el botón correspondiente.

 

 

 

Si estuvo o está en un proceso de mitigación de pérdidas

Oprima aquí para ver un resumen de las solicitudes que se harán en la carta al respecto +

La carta contendrá una serie de preguntas y solicitudes dirigidas a identificar posibles errores en el manejo del proceso de mitigación de pérdidas. Estos errores pueden abrir la puerta a que el proceso se comience nuevamente. 

 

  

Formulario Interactivo

Para más información sobre vivienda y sus derechos


Visite el portal de Derecho a tu Casa.

 

Si busca representación legal


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Última revisión y actualización: Apr 13, 2020